从“相互宝”出现以来，时不时就有宝妈说：

“我有相互宝了，用不着买保险了。”

那么，相互宝是啥？

有了相互宝还需不需要买保险？

今天豆苗妈就来统一解答这两个问题！

打开相互宝页面，就能看到这样的宣传：

“0元加入”、“享30万”，而且能保癌症在内的100种重疾……一听就很吸引人！

但豆苗妈得划个重点：“互助金”。

这揭露了它的本质：相互宝不是保险，它是一种大病互助计划！

这一点，支付宝也官宣了：

成为相互宝中的一员后，成员中有人得了重疾，其他人一起分摊出钱帮他。

相互宝是后付费模式。

啥意思呢？就是仅仅加入相互宝是不需要给钱的。

但如果有成员生病要理赔，这笔钱就由剩下的其他成员平摊。

举个例子，相互宝有500万成员，假设有3个人要理赔，一共需赔90万元。

加上支付宝对每笔赔款收取8%的管理费。

分摊到每个成员头上，就是每个人要出两毛钱。

支付宝规定了2019年相互宝的分摊上限是188元。

也就是说，2019年最多用188元就能享受30万的重疾保障。

还是很便宜的。

相比轻松筹、水滴筹来说，它的保障病种更多，能保包括癌症在内的100种重疾。

说完了相互宝的优点，再来看看它都有哪些不足。

首先，作为大病互助计划，相互宝的加入门槛一点也不比保险低。

① 年龄限制

18周岁-59周岁的成年人。

成年人加入后，30天-18周岁（不含）的子女可以连带加入。

② 芝麻信用限制

必须是芝麻分≥650分的蚂蚁会员。

③ 健康限制

年龄和芝麻分满足条件后，还得看健康有没有达标：

（健康条件挺多的，符合条件才能加入）

豆苗妈看了下，这个健康要求问得挺多，而且没法核保。

别的不说，单看“未明确诊断为良性的结节”这句，就把有甲状腺结节的人一棍子打死了。

此外，相互宝的保额会随年龄变化。

——也就是说如果40周岁时得了重疾，那只能赔10万。

而且满60周岁后就没法继续参加互助计划了。

而且，支付宝只规定了2019年相互宝的分摊上限是188元，之后会不会上调？还不知道。

看到这里，大家自己心里应该已经有结论了：

主要原因有两个：

1）40岁后，相互宝保额从30万降到10万。

2）它不能保障终身，60岁后就不能参与互助了。

买保险，就是为了能有比较充足的财力抵御不知何时到来的风险。

所以，保额、保障期限都是很重要的。

我们已经是上有老、下有小的成年人了。

尽早给自己配置保额足、保终身的保险，才是对自己和家人负责任的做法。

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