转眼，2022只剩下一个多月，我们遭遇疫情这个“黑天鹅”事件已经快三年，很多行业受到影响，很多朋友过得都不太容易。

在这种环境下，不少人开始认真去储蓄、投资，同时做好保障，尽量不让自己的家庭因各种意外事件陷入困境。

豆苗保的一位老朋友桃子，最近分享了一下她为自己孩子做的一个兜底保障，她的故事或许可以给我们一些启发。

（以下内容根据桃子自述整理，已获本人授权）

我叫桃子，31岁，孩子刚过3岁生日，一家三口在深圳。

别人都说我们是幸福的一家，但我和老公俩人却经常在深夜叹气……

目前的经济状况很严峻，赚钱越来越难，家里老人要赡养，孩子也一天天长大，明年开始上幼儿园正式加入“内卷”大军，未来上学、生活的费用都不少。

想想再过20年，孩子23岁，如果那时候她想出国深造，或是结婚、创业需要大笔用钱。但那时我和老公都50多岁，还能挣到几块钱都要打个问号（甚至失业），怎么确保有一些兜底的钱给到孩子呢？

其实，我一直有在定投基金，也有一些股票。但这些产品波动较大，颇有“看天吃饭”的意味，如果需要用钱的时候，刚好在低估，变现就会有一定损失。

因此，我还是希望能给孩子一份稳定安全的资产作为兜底。考虑过银行的大额存单、国债等，但想到利率下行的大趋势，长期来看未必适合。

一度在研究各种理财方式中陷入焦灼… 直到看见小豆苗App上的理财科普文章。

生了宝宝之后一直用小豆苗App记录生长曲线，因此认识了豆苗保，在保险顾问的帮助下把老公、孩子和我的健康保险配齐了。

那天偶然看到豆苗妈的文章，介绍乐享年年可以「复利接近3.5%，锁定一辈子」，就被吸引了。读完文章感觉似懂非懂的，所以就又咨询了我的顾问。

经过顾问的讲解，我了解到，文章里这个乐享年年，是一个增额护理险，长期收益非常优秀，适合有娃家庭。

乐享年年虽然类别是属于「护理险」，但它的保障功能很简单，形态上是一份终身护理险：

除此之外，乐享年年更像是个理财工具，可以理解为一个灵活储蓄的账户，这类产品的两个特点是我很看重的，比较符合我的需求。

▼安全，不用担心“黑天鹅”

我之前投资基金，知道基金有波动，也经常会看到新闻里说某某基金又“暴雷”了。

就比较担心自己买的基金，会不会也有问题。

但是乐享年年就不会存在“暴雷”问题。因为未来什么时间能拿到多少钱，都是白纸黑字写进合同里的，很安全。

这样我能随时知道自己账户里的价值是多少，就更放心一些。也不用担心这笔钱被其他人挪作他用。

▼方便，需要用钱的时候可以取出来

买入之后，钱在账户中累积个十几年，未来孩子长大成人，需要用钱的时候，我打算通过“减保”操作，取出一部分钱来使用。

剩下的部分，仍然在账户里，继续按照接近3.5%的年复利递增。

如果孩子用不到，这笔钱也可以作为我和老公两个人养老用；用不完的话，这些钱在我去世后，还是安安稳稳地留给孩子。

了解乐享年年这款产品的特点和作用后，我和老公商量决定投保一份，就用它来打理家庭兜底存款了。

在顾问的详细测算下，结合我们家的经济情况，最终选择了每年交3万，一共交10年的方案，前后总计投入30万元。

于是我自己做了一张测算表，可以清楚地看到，这份保单，从孩子18岁开始，可以取的钱是这样的：

- 如果之前没取过的话，在孩子18岁成人时，可以取43万左右；

- 如果之前没取过的话，在孩子22岁大学毕业时，可以取50万左右；

- 如果之前没取过的话，在孩子25岁硕士毕业时，可以取55万左右；

- 如果之前没取过的话，在孩子30岁成家时，可以取66万左右，嫁妆都准备好啦~

- 如果之前没取过的话，在孩子40岁时，可以取94万左右；

……

在孩子读书深造、成家、立业等每个重要节点，如果有需要，都可以拿一部分钱出来。

剩下的部分，还是安稳地在账户中，复利增值。

乐享年年还有一个非常贴心的功能，给孩子投保时，可以附加「投保人保费豁免」。

如果投保人（也就是我自己）确诊重疾或身故/全残，剩下还没交的保费可以不用再交了，但是保单继续有效，不会因为家长遭遇风险就中断。

毕竟风险没法预估，但孩子的教育就算天塌了也不能耽误，有这个保障也免去了我们后顾之忧。

收到这份保单，心里踏实多了。有了这份保底的钱，就可以更安心地去定投基金，获取高收益了。

想要了解桃子同款产品的家长，可以点击图片预约咨询，顾问老师会帮助进行详细的测算，对于何时能领取、能领取多少金额等，会更加清晰一些。

非常感谢桃子向我们分享，她做家庭资产配置的思路，这个思路也挺值得我们借鉴的：

桃子用到了「保障型保险」、「储蓄型保险」、「基金」这三种工具，安排也比较科学。

① 用「保障型保险」，保护好自己和家人

桃子给自己和家人配置好了保障型保险，化解可能有的家庭风险。

对我们大部分人来说，配置好重疾险、寿险、医疗险、意外险这四种保障型保险，就比较全面了。

② 用「储蓄型保险」，打理家庭兜底资产

桃子选择了带储蓄性质的增额护理险，来打理未来准备给孩子的钱，看中了这类产品的安全性和灵活性。

家庭的兜底资产，不能承受任何风险，用一些安全的储蓄型保险打理也是不错的。比如这款乐享年年，就是既安全、又能方便取用的，可以作为银行存款的替代。

③ 用基金/股票，博取高收益

桃子选择用基金/股票投资来博取高收益，实现家庭资产的增值。优秀的股权资产，虽然有波动，但长期看收益比较高，可以「让钱为我们赚钱」。

大家若有关于保险的问题咨询，可以点击图片免费预约咨询，会有专业的顾问老师进行指导。