前段时间，豆苗妈堂妹家的宝宝出生了~豆苗妈前去探望堂妹和小宝宝。

堂妹跟豆苗妈聊天的时候，难掩初为人母的喜悦，分享了很多宝宝的视频。不过她也有一些忧虑：

“虽然宝宝才出生不到两个月，但我总想给他最好的，甚至已经开始担心万一我跟他爸出事了，娃可咋办？是不是应该提前买个保险啥的？”

这就是豆苗妈一直强调的风险意识，提前准备好保险，用保险来转移未知的风险，才不至于家庭顶梁柱倒了，宝宝的一切都没了保障。

当然，也会有宝妈提出这样的疑问：每个月就那么几千块收入，哪有钱买保险？

那今天我们就以豆苗妈堂妹的需求和她的家庭经济情况来看看普通家庭该如何配置一家人的保险。

一、家庭情况

先来看看堂妹家的大致情况，一般来说，家庭总的保费在年收入10%以内比较合适：

两个大人：30岁以内，都有工作，身体健康，无疾病史。

宝宝：0岁，已办理医保，身体健康。

针对堂妹一家的需求，豆苗妈特地咨询了服务过10000+家庭的专业保险顾问。他表示这一家三口身体健康，投保比较容易。

不过配置三个人的保险只有几千块的预算，就需要精心挑选高性价比的产品。

二、年收入不到10万，

全家人怎么买保险？

保险顾问的配置思路大致是这样的：

考虑到预算有限，因此两个大人的重疾险只保至70岁，刚好覆盖挣钱养家的阶段。宝宝的重疾险买足保额，保到30岁，可以成年以后自己再补充。

可以用来报销医保无法覆盖的医疗费用，尤其生了重病后的特殊医疗手段或者进口药也可以报销，所以一家三口都要安排上。

能报销因意外导致治疗费用，比如猫抓狗咬、摔伤等。价格低，杠杆高，不幸意外身故或伤残也能有保障。

另外，孩子未满10岁，意外险保额有限制，买最基础的即可。

定期寿险只要人没了就一定会赔一笔钱，家庭经济支柱必备保险。

万一夫妻俩其中一个不幸倒下这笔钱可以用来还房贷，也可以用来保障孩子成长期间的花销。

那具体该怎么搭配呢，上表格：

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亮点：价格便宜、满足基本保障需求。

一年六千多，平均每个月五百多块，就能配齐一家三口的基本保障。保额足足有1630万！很适合预算有限的家庭~

购买入口：

来看看保障详情：

30万重疾险：达尔文6号

高性价比搞定重疾、中症、轻症保障；

• 110种重疾赔1次，赔30万；

• 25种中症赔2次，每次赔18万；

• 50种轻症赔3次，每次赔9万；

特定重大疾病（30岁前）赔1次，30万；

第二次重大疾病保险金（60岁前）：最高30万。

400万百万医疗险：医享无忧·20年期

保障好，性价比高，保证续保20年；

一般医疗200万；重大疾病医疗400万；保证续保期内赔付限额：800万；

特定药品费用保险金：200万。

100万意外险：小蜜蜂2号至尊版

意外险都差不多，但这款特别很适合肩负家庭重担的经济支柱；每年不到300块，撬动100万高保额；

如果是航空意外导致的身故或伤残：可再赔200万；

还包含猝死保障50万，和150元/天的住院津贴。

50万寿险：大麦2022

价格便宜，选择灵活！

免责条款少，健康告知只有3条，高血压、高尿酸等亚健康人群都有机会买。

可选航空意外身故/全残责任，以及水陆空交通意外身故/全残责任，每年只需加几块钱，就能全方位保障。

经常出差的朋友可以考虑附加哦~

购买入口：

50万重疾险：慧馨安2022

• 110种重疾：赔1次，50万

• 30种中症：最多赔3次，每次赔30万；

• 43种轻症：最多赔4次，每次陪15万。

还有20种少儿特疾：额外赔120%，共可赔110万；10种少儿罕见病：额外赔200%，共可赔150万。

400万百万医疗险：医享无忧·20年期

保障好，性价比高，保证续保20年，刚好可以覆盖孩子成年前这段疾病高发阶段；

一般医疗200万；重大疾病医疗400万；保证续保期内赔付限额：800万；

特定药品费用保险金：200万。

20万意外险：平安少儿意外险

便宜，每年68元。

1万意外医疗，门诊、住院都能用。而且0免赔，100%报销。

三、预算充足的家庭，

怎么配置全家人的保险？

前面这个保障搭配，很经济实惠。但是受预算的限制，重疾保额和保障期限都稍显不足，所以保险顾问又整理了一份适合预算较充足家庭的保险配置：

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组合亮点：

大人和宝宝的重疾险都买50万保额，保终身。这样以后生病了，有更高的理赔金来看病和弥补家庭经济损失，也不用担心生病后再买不了其他重疾险。

两个大人都在工作，都属于家里的经济支柱，因此定期寿险建议买高保额，这样其中任何一个倒下，孩子以后最起码在经济上有保障。

总之，保险配置是很个性化的问题，要综合考虑家庭经济情况、家庭成员身体状况等，并没有标准答案。

如果还有不明白的，或者有其他疑问的，可以点击下方图片预约专业保险顾问详细咨询哦~ 

*注：本文保费试算/方案设计//报价内容，来源于保险机构自营平台齐欣云服，其它内容均为原创。