2024是充满希望也是充满坏消息的一年，在这种环境下，不少人开始认真去储蓄、投资，同时做好保障，尽量不让自己的家庭因各种意外事件陷入困境。

豆苗妈的一位老朋友桃子，最近分享了一下她为自己孩子做的一个兜底保障，她的故事或许可以给我们一些启发。

（以下内容根据桃子自述整理，已获本人授权）

我叫桃子，31岁，孩子刚过3岁生日，一家三口在深圳。

别人都说我们是幸福的一家，但我和老公俩人却经常在深夜叹气……

目前的经济状况很严峻，赚钱越来越难，家里老人要赡养，孩子也一天天长大，明年开始上幼儿园正式加入“内卷”大军，未来上学、生活的费用都不少。

想想再过20年，孩子23岁，如果那时候她想出国深造，或是结婚、创业需要大笔用钱。但那时我和老公都50多岁，还能挣到几块钱都要打个问号（甚至失业），怎么确保有一些兜底的钱给到孩子呢？

其实，我一直有在定投基金，也有一些股票。但这些产品波动较大，颇有“看天吃饭”的意味，如果需要用钱的时候，刚好在低估，变现就会有一定损失。

因此，我还是希望能给孩子一份稳定安全的资产作为兜底。考虑过银行的大额存单、国债等，但想到利率下行的大趋势，长期来看未必适合。

一度在研究各种理财方式中陷入焦灼… 直到看见小豆苗App上的理财科普文章。

生了宝宝之后一直用小豆苗App记录生长曲线，因此认识了豆苗保，在保险顾问的帮助下把老公、孩子和我的健康保险配齐了。

那天偶然看到豆苗妈的文章，介绍了一款可以派发分红的增额终身寿险，保证利益部分长期收益可以做到「单利4%以上，锁定一辈子」，加上分红部分收益更可观。而现在银行存款5年期利率才2.4%，所以我一下子就被吸引了。读完文章感觉似懂非懂的，所以就又咨询了我的顾问。

经过顾问的讲解，我了解到，文章里这个分红型增额寿险，可以理解为一个灵活储蓄的账户，长期收益非常优秀，适合有娃家庭，用来存娃的教育金、婚嫁金、家庭备用金都很合适。

于是我和老公商量决定投保一份，就用它来打理家庭兜底存款了。在顾问的详细测算下，结合我们家的经济情况，最终选择了每年交2万，一共交10年的方案，前后总计投入20万元。

于是我自己做了一张测算表，可以清楚地看到，这份保单，从孩子18岁开始，可以取的钱是这样的：

●  如果之前没取过的话，在孩子18岁成人时，可以取28万左右；

● 如果之前没取过的话，在孩子25岁成家时，可以取36万左右，嫁妆都准备好啦~

● 如果之前没取过的话，在孩子40岁时，可以取65万左右；

……

在孩子读书深造、结婚、立业等每个重要节点，如果有需要，都可以拿一部分钱出来。

剩下的部分，还是安稳地在账户中，复利增值。

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其中它的两个特点是我很看重的，比较符合我的需求。

▼安全，不用担心“黑天鹅”

我之前投资基金，知道基金有波动，也经常会看到新闻里说某某基金又“暴雷”了。

就比较担心自己买的基金，会不会也有问题。

但是投保储蓄险就不会存在“暴雷”问题。因为未来什么时间能拿到多少钱，都是白纸黑字写进合同里的，很安全。

这样我能随时知道自己账户里的价值是多少，就更放心一些，也不用担心这笔钱被其他人挪作他用。

▼方便，需要用钱的时候可以取出来

买入之后，钱在账户中累积个十几年，未来孩子长大成人，需要用钱的时候，我打算通过“减保”操作，取出一部分钱来使用。

剩下的部分，仍然在账户里，继续复利增值。

如果孩子用不到，这笔钱也可以给我和老公两个人养老用；用不完的话，这些钱在我去世后，还是安安稳稳地留给孩子。

收到这份保单，心里踏实多了。有了这份保底的钱，就可以更安心地去定投基金，获取高收益了。

如果想了解桃子的同款存钱方案，或者想进一步了解：如何合理规划孩子的教育金、每年存多少、何时能领取的家长，都可以添加豆苗妈，加入教育金学习群，群内会持续进行科普，也方便不懂的地方豆苗妈及时解答，和其他家长一起交流~

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*注：本文保费试算/对比/报价内容，来源于保险机构自营平台齐欣云服，其它内容为原创。