你们还记得这个新闻吗？——一位全职宝妈被起诉离婚，法院判决赔3万家务补偿。

法院的判定自有法律依据，但现在这个社会，3万元赔偿金能起的作用有限。

对于感情已经走到尽头的夫妻来说，离婚是一种解脱，但对一部分宝妈来说却是沉重的打击：没有工作，同时失去了家庭、丈夫、经济来源，连争夺孩子的抚养权也处于劣势——法院会考虑经济能力。

那有什么办法可以合法、合理地进行财产规划，起到保护我们合法权益的途径呢？

专业的保险顾问表示，通过合理设计增额寿的保单架构，用来防范婚姻风险是再好不过的选择。

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针对保单结构设计问题，顾问老师分享了一位二胎宝妈李女士的投保案例，投保思路堪称典范，我们一起来看一看：

所有的家庭，都应该有定期储蓄、长期储蓄的习惯，比如买一份增额终身寿，既能定期存钱，又能积少成多，不断增值。

李女士就是这样做的，她选择了之前非常受欢迎的金满意足臻享版，选择的理由也简单：

李女士投保订单截图

① 复利3.49%

利益表现很不错，处于市场第一梯队，长期收益远高于银行（单利），比银行还安全；

② 起投门槛低

最低只需5000元，每年攒一点，不会影响家庭日常生活，积少成多；

③ 可减保可贷款

提现方式多样灵活，万一遇到急事也能取出来，进可攻退可守。

可惜的是，金满意足臻享版赢下架了，现在收益比较高的增额终身寿险是乐享年年，如果想了解产品，可以点击预约专业顾问老师一对一讲解：

从前面投保截图里可以看出，李女士不是简单的只买了一份金满意足，而是同一产品分三份订单进行投保，投保人都是李女士，设定了不同受益人：

李女士作为投保人，对保单有控制权：

若家庭遇到意外变故需要用钱，可以申请减保、保单贷款、退保，为家庭增加一笔现金流；如果一切顺利，可以在孩子上大学之后定期取出来，当学费、生活费，或者是来一场说走就走的旅行。

也可以等孩子成年后将保单转让给孩子，让孩子自由配置——这时已经缴纳完保费，属于孩子的婚前个人财产，不会以任何形式被分割。

总之，支配非常灵活。

万一后面婚姻破裂，夫妻分道扬镳，这些保单会怎么处理呢？那得分情况来看。

＞＞ 孩子的保单

俗话说，有后妈就会有后爹，相信不少宝妈遇到婚姻变故的时候，最担心的就是孩子以后受委屈。

但父母给孩子配置的保险，一般视为对孩子的赠与，不作为夫妻共同财产，也不会被分割。

因此，无论孩子跟谁，孩子的这份保单都是属于孩子的，起码基本的生活费和学费有了保障。

＞＞ 李女士的保单

1）丈夫不知情

如果投保的时候丈夫不知情，没有提出保单分割申请，法官是不会主动调查的，就不存在分割一说，是默认属于李女士个人的。

2）丈夫知情

如果丈夫知情并且提出保单分割申请，则需要作为共有财产和对方分割。

但是可以和对方协商，自己继续持有保单不退保，将当下保单现金价值的一半以现金或其他形式给到对方，自己持有的保单内资产仍在复利增值，保单持有人获利会更多。

现在，你get到李女士这三份保单的“妙处”了吧？！

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